Cum funcționează refinanțarea auto?

Când finanțați un vehicul, sunteți de acord cu un anumit set de termeni, cum ar fi rata dobânzii, termenul împrumutului și plata lunară. Dacă doriți să modificați acești factori, o opțiune este să vă refinanțați împrumutul existent.

Procesul de refinanțare presupune schimbarea unui împrumut cu altul, adesea pentru a vă ajuta să economisiți bani. Dacă vă gândiți să vă refinanțați împrumutul auto, citiți în continuare pentru a afla cum funcționează, beneficiile refinanțării și ce să faceți dacă nu puteți refinanța.

Cauți să refinanțați? Compara acum creditele auto.

Ce face de fapt refinanțarea mașinii?

Refinanțarea auto este un proces care vă permite să solicitați un împrumut auto nou pentru a înlocui împrumutul existent. Scopul principal al refinanțării este modificarea condițiilor împrumutului.

De exemplu, refinanțarea vă poate ajuta să blocați o rată mai mică a dobânzii sau să ajustați termenul împrumutului dacă aveți nevoie de mai mult timp pentru a-l plăti. Când refinanțați un împrumut, noul creditor îl plătește pe creditor inițial. Apoi, începeți să faceți plăți către noul creditor, pe baza termenilor noului împrumut.

Avantajele refinanțării unui împrumut auto

Refinanțarea unui împrumut auto are o serie de beneficii, mai ales dacă vă poate ajuta să economisiți bani. Iată câteva dintre cele mai mari beneficii ale refinanțării unui împrumut auto.

Reduceți plata lunară

Principalul beneficiu al refinanțării unui împrumut auto este o plată lunară mai mică. Indiferent dacă vă calificați pentru o rată a dobânzii mai bună, plătiți mai mult pentru valoarea vehiculului sau prelungiți termenul de rambursare a împrumutului, refinanțarea este o modalitate excelentă de a vă asigura o plată lunară mai accesibilă.

De exemplu, imaginați-vă că împrumutul auto actual de 25.000 USD are o rată a dobânzii de 5% pe o perioadă de șase ani, cu o plată lunară de aproximativ 400 USD. Dacă ar fi să refinanțați împrumutul la o rată a dobânzii de 2,5%, plata ar scădea la aproximativ 375 USD. Achitarea a 5 000 USD suplimentar pentru principalul împrumutului ar reduce și mai mult plata la 300 USD pe lună. Ajustarea mai multor factori de împrumut poate face o mare diferență în costul dvs. lunar.

Adăugați sau eliminați un cosemnatar

Dacă aveți un cosemnatar sau un co-împrumutat pentru împrumutul auto actual, puteți alege să refinanțați împrumutul pentru a elimina persoana respectivă din acord. Situația ta financiară s-ar putea să se fi îmbunătățit de când ai contractat împrumutul sau poate că cosemnatarul nu mai face parte din viața ta. Indiferent de motiv, refinanțarea împrumuturilor auto facilitează deseori eliminarea unui cosemnatar fără piedici.

În mod similar, debitorii se pot refinanța pentru a adăuga un cosemnatar la un împrumut. Împrumutatul poate să se afle într-o situație financiară diferită și să aibă nevoie de sprijin suplimentar sau s-ar putea să se fi căsătorit și să vrea să-și includă soțul în împrumut. În orice caz, refinanțarea poate simplifica procesul de eliminare sau adăugare a unui cosemnatar.

Plătiți mai puțin dobândă

Un alt avantaj al refinanțării unui împrumut auto este că vă puteți asigura o rată a dobânzii mai mică. Când plătiți mai puțini bani în dobândă, plătiți mai puțin pentru a împrumuta bani. Dacă ratele dobânzilor erau mari atunci când ați contractat împrumutul sau dacă v-ați îmbunătățit semnificativ scorul de credit, este posibil să puteți obține un împrumut cu o rată a dobânzii mult mai mică dacă refinanțați.

Cum să-ți refinanțezi împrumutul auto

Dacă în prezent sunteți blocat într-un împrumut auto cu condiții nefavorabile, poate doriți să luați în considerare refinanțarea acestuia. Iată o prezentare generală de bază a modului de refinanțare a unui împrumut auto.

1. Luați în considerare motivele pentru refinanțare

Primul lucru de făcut este să luați în considerare principalele motive pentru care doriți să vă refinanțați împrumutul. Dacă este vorba de obținerea unei dobânzi mai mici sau de prelungirea termenului împrumutului, ar putea fi o opțiune bună pentru tine.

Cu toate acestea, refinanțarea nu este soluția potrivită pentru toată lumea. De asemenea, de obicei, trebuie să îndepliniți anumite cerințe privind vârsta și kilometrajul mașinii dvs. pentru a vă califica.

2. Evaluează-ți creditul

Apoi, uită-te la scorul tău de credit. Un scor de credit scăzut face mai dificilă calificarea pentru o rată mai mică a dobânzii. Dacă scorul dvs. de credit nu s-a îmbunătățit de când ați primit împrumutul, este posibil să nu găsiți o rată a dobânzii mai bună.

Totuși, dacă scorul tău a crescut de când ai luat împrumutul, merită să aplici pentru noi împrumuturi. De asemenea, ar trebui să vă uitați la ratele dobânzilor medii naționale pentru a determina dacă ratele au scăzut de când ați încheiat contractul.

4. Aplicați pentru împrumuturi

Procesul de solicitare a împrumuturilor de refinanțare este în mare parte același cu cel al aplicării pentru împrumuturile auto tradiționale. Este util să aplicați cu mai mult de un creditor, ceea ce vă permite să comparați opțiunile și termenii pentru a-l găsi pe cel mai potrivit pentru situația dvs. În timp ce trimiterea unei cereri de împrumut poate apărea ca o întrebare dificilă în raportul dvs. de credit, agențiile de raportare majore afișează de obicei mai multe cereri într-o perioadă scurtă ca o singură interogare.

Strângeți toate documentele necesare înainte de a începe să aplicați, astfel încât să aveți detaliile în față. Probabil că veți avea nevoie de următoarele documente pentru a aplica:

• Permis de conducere
• Cod numeric personal
• Dovada asigurarii auto
• Dovadă de venit
• Documente pentru împrumutul curent
• Informații despre vehicul, inclusiv kilometrajul și numărul de identificare a vehiculului (VIN)

5. Finalizați împrumutul

Odată ce ați primit aprobarea pentru un împrumut auto nou, puteți finaliza procesul prin semnarea documentelor și finalizarea detaliilor împrumutului. Este important să revizuiți toate documentele și condițiile de împrumut înainte de a semna.

Asigurați-vă că știți cât veți datora în fiecare lună și unde să trimiteți plata pentru a evita comisioanele de întârziere sau plățile ratate care vă pot afecta creditul.

Ce să faci dacă nu poți refinanța

Dacă nu sunteți eligibil pentru refinanțarea împrumuturilor auto, vă recomandăm să luați în considerare aceste opțiuni:

Vinde masina

Dacă vă străduiți să vă plătiți împrumutul pentru mașină, puteți să vă vindeți vehiculul și să plătiți împrumutul cu încasările. Cu toate acestea, dacă datorați mai mult decât puteți vinde mașina, este posibil ca acest lucru să nu vă rezolve complet problema.

Renegociați condițiile de împrumut

Creditorul dumneavoastră poate fi deschis la o renegociere a condițiilor împrumutului dacă vă explicați situația actuală. Este posibil să puteți reține plățile pentru câteva luni până când nu mai aveți bani în bancă. Unii creditori pot chiar să ajusteze termenii împrumutului pentru a vă ajuta să obțineți o plată lunară mai mică fără refinanțare.

Recuperare voluntară

Cu o repunere voluntară în posesie, dați mașina dumneavoastră creditorului, care îi permite să vândă mașina și să vă taxeze pentru orice sold rămas. Dacă nu vă puteți vinde mașina și doriți să ieșiți rapid din împrumut, aceasta este o opțiune. Cu toate acestea, ar trebui să fie o ultimă soluție, deoarece recuperarea voluntară vă afectează creditul.

Editor financiar și asigurări

Elizabeth Rivelli este o scriitoare independentă cu peste trei ani de experiență în finanțe personale și asigurări. Are cunoștințe extinse despre diverse linii de asigurări, inclusiv asigurări auto și asigurări de proprietate. Descrierea sa a apărut în zeci de publicații financiare online, precum The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes și Bankrate.