Mai mulți tineri americani întârzie să-și plătească împrumuturile auto – apropiindu-se de niveluri care nu au fost văzute de la Marea Recesiune, potrivit unui raport al Fed din New York.
În ultimul trimestru, 4,6% dintre împrumutații sub 30 au trecut la întârzieri grave la plată – ceea ce înseamnă că au întârziat cel puțin 90 zile la plata unui împrumut auto. Această cifră este în creștere față de acum un an și este cel mai mare procent de la sfârșitul cozii Marii Recesiuni din 2009, când a fost de 4,7%.
La toate vârstele, numărul de noi împrumuturi și leasinguri auto a totalizat 162 de miliarde de dolari în ultimul trimestru, în scădere față de anul trecut, dar o creștere față de volumul de dinaintea pandemiei. Dintre toți debitorii, 2,3% aveau întârzieri de cel puțin 90 de zile la plata creditului auto.
Cea mai mare rată de neplată gravă a fost observată în rândul americanilor mai tineri. Torsten Slok, economistul-șef al Apollo Global Management, a declarat pentru Yahoo Finance că acest grup de vârstă a avut probleme deoarece este „mai vulnerabil” la tendințele macroeconomice în curs de desfășurare. (Apollo este proprietarul Yahoo).
De exemplu, a spus Slok, creșterea ratelor dobânzii de către Fed reprezintă o provocare. Deoarece americanii mai tineri au comparativ puține economii, ei sunt mai puțin pregătiți să își permită costurile suplimentare generate de ratele mai mari. Americanii plătesc cu aproximativ 50-60 de dolari mai mult pentru creditele auto noi în acest an numai din cauza ratelor mai mari ale dobânzilor, potrivit lui Ivan Drury, managerul senior de informații la Edmunds.
Drury a declarat că perspectivele financiare pentru finanțarea auto se vor înrăutăți doar dacă Fed va majora din nou ratele dobânzilor la întâlnirea din 14 iunie.
Fed a crescut ratele dobânzilor într-un efort al Fed de a răci inflația. Acest lucru a contribuit la faptul că prețurile la mașinile noi se aflau la niveluri record la sfârșitul anului trecut. Analistul financiar șef al Bankrate.com, Greg McBride, a declarat că americanii nu au bani la îndemână pentru a-și permite aceste costuri crescânde ale mașinilor în avans, astfel încât plata medie a împrumutului lor devine mai mare – și mai puțin accesibilă.
Cu alte cuvinte, este posibil ca tinerii americani să muște mai mult decât pot mesteca atunci când vine vorba de împrumuturi auto, ceea ce face mai greu să țină pasul.
„Plățile sunt absolut distrugătoare de buget”, a declarat McBride pentru Yahoo Finance. „Plata medie a mașinii pentru cumpărătorii de mașini noi a fost de 800 de dolari pe lună anul trecut, [and] aproximativ unul din șapte cumpărători are o rată de cel puțin 1.000 de dolari pe lună. Nu există spațiu de manevră acolo.”
Dincolo de creșterea plății, Drury a explicat că tot mai mulți dealeri auto îi obligă pe clienți să își finanțeze mașina în 36 sau 48 de luni. Aceste opțiuni de finanțare mai scurte sunt mai puțin accesibile pentru cei ale căror situații financiare sunt mai imprevizibile, mulți dintre ei preferând perioade de rambursare mai lungi.
Ieșind din pandemie, McBride a declarat că întârzierile la plata creditelor auto au crescut „mai repede” și „mai rapid” în comparație cu alte împrumuturi, ceea ce el a atribuit unor standarde de creditare mai permisive pentru debitorii cu scoruri de credit subprime. Aceste scoruri mai mici sunt mai frecvente în rândul americanilor mai tineri, potrivit Experian.
Creșterea numărului de restanțe pentru americanii mai tineri vine în contextul în care acești împrumutați se confruntă cu o probabilă restabilire a plăților pentru împrumuturile studențești.
„Acest lucru va fi foarte critic”, a spus Slok. „Este o cantitate foarte semnificativă de gospodării”.
O treime dintre americanii cu vârste cuprinse între 25 și 34 de ani au datorii la împrumuturi pentru studenți.
„Dacă economia slăbește și intră în recesiune, vom vedea un nivel de neperformanță a creditelor auto care nu a mai fost văzut de foarte mult timp, dacă nu cumva a fost vreodată”, a spus McBride.
Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finance
Jared Mitovich este redactor la Yahoo Finance. Urmăriți-l pe Twitter @jmitovich
Sursa: www.autoblog.com
