Proprietarii de mașini se luptă, deoarece plățile lunare ale împrumuturilor depășesc 1.000 USD

Procentul consumatorilor americani care plătesc cel puțin 1.000 de dolari pe lună pentru mașinile lor a crescut la un record, stârnind îngrijorarea că împrumutații ar putea intra în capul lor.

Aproape 16% dintre consumatorii care au finanțat o mașină nouă în trimestrul al patrulea au plăți lunare care ating acest nivel, în creștere față de 10,5% cu un an mai devreme, potrivit datelor compilate de Edmunds.com Inc., un furnizor global de date din industria auto. Ponderea proprietarilor de mașini care plătesc atât de mult a fost de doar 6,7% în al patrulea trimestru din 2020.

Prețurile mașinilor uzate s-au slăbit în ultimele luni, iar băncile avertizează cu privire la problemele care se profilează în împrumuturile auto – o potențială creștere a plăților ratate de împrumut, urmată de executări silite – în cazul în care consumatorii au mai mult decât valorează mașinile lor. Între timp, datoria auto continuă să crească, iar prețul mediu al mașinilor noi a crescut la un nivel record de aproape 50.000 de dolari.

Wall Street își ține respirația în timp ce amenințarea unei recesiuni se profilează, care are potențialul de a afecta atât debitorii cât și creditorii. Împrumuturile auto restante din SUA au crescut la 1,52 trilioane de dolari în al treilea trimestru al anului 2022, în creștere față de 1,44 trilioane de dolari cu un an mai devreme, rămânând în același timp ușor sub nivelul creditelor pentru studenți și cu mult sub creditele ipotecare pentru studenți, care s-au ridicat la aproape 11,7 trilioane de dolari, potrivit Rezervei Federale. Banca din New York.

Pandemia a fost o perioadă de boom pentru vânzările de mașini noi și second hand, „dar în ultimele luni, pe măsură ce ne-am mutat într-un mediu de scădere a valorilor mașinilor uzate și de creștere a ratelor dobânzilor, consumatorii au devenit mai puțin izolați de acele decizii de creditare mai riscante. , și vedem doar vârful aisbergului de acțiuni negative”, a declarat Ivan Drury, directorul de informații la Edmunds, într-un comunicat.

„Pentru familia medie care câștigă în prezent aproximativ 70.000 de dolari pe an, aceasta ar fi aproximativ 17% din venitul lor lunar”. Ce este tipic? ‘… 4%-6%.’

Rata procentuală medie anuală pentru vehiculele noi a crescut la 6,5% în al patrulea trimestru de la 5,7% în ultimele trei luni și 4,1% cu un an mai devreme, potrivit lui Edmunds. Acest lucru îi determină pe unii cumpărători să regândească vehiculele precomandate și să mărească numărul de vehicule care stau în showroom-uri.

„Pentru prima dată într-un an și jumătate până la doi ani, clienții se retrag din unele vehicule prevândute și sunt mașini care vin la lot care nu au fost prevândute”, David Christ, șeful Toyota Motor Vânzările mărcii Corp. în SUA, a spus el într-un interviu, invocând costuri mai mari de împrumut. „Ratele dobânzilor pentru mașinile noi au crescut semnificativ”.

Cumpărătorii de mașini sunt mai vulnerabili decât mulți alți debitori la căderea victimelor practicilor de împrumut de pradă. Miercuri, procurorul general din New York, Letitia James, și Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului din SUA au dat în judecată Credit Acceptance Corp., acuzând creditoarea auto subprime că a atras mii de persoane cu venituri mici în împrumuturi auto cu dobândă mare nesustenabilă. Compania a declarat într-un comunicat că „plângerea este nefondată” și „ne va apăra cu fermitate în această chestiune”.

Mark Cohen, un profesor de la Universitatea Vanderbilt, care a studiat părtinirea în industria împrumuturilor auto, a spus că este mai puțin îngrijorat de plățile de 1.000 de dolari pentru împrumuturi auto și mai mult de tipul de împrumutat care se îndatorează cu acele obligații.

„A plăti 1.000 de dolari pe lună nu este neapărat o problemă în sine”, a spus ea într-un e-mail. „Ceea ce contează este cine plătește acea sumă. Pentru gospodăria medie care câștigă în prezent aproximativ 70.000 de dolari pe an, aceasta ar reprezenta aproximativ 17% din venitul lor lunar”, în timp ce „raportul tipic plată-venit este mai aproape de intervalul de 4% până la 6% pentru majoritatea cumpărătorilor de mașini.