Poți obține un împrumut auto după faliment?

Dacă ați depus recent faliment, obținerea unui împrumut auto este dificil, dar nu imposibil. Depunerea de faliment vă afectează scorul de credit, ceea ce vă face un împrumutat mai puțin favorabil în ochii multor creditori. Cu toate acestea, există modalități de a obține aprobarea pentru un împrumut auto chiar și cu un faliment din capitolul 7 sau capitolul 13 în dosarul dumneavoastră.

Poți obține un împrumut auto după faliment?

Da, puteți obține un împrumut auto după faliment. Dar din cauza dificultăților financiare care duc adesea la faliment, creditorii care vă aprobă aproape sigur vă vor percepe o dobândă mare.

Veți dori să căutați și să găsiți un creditor care să lucreze cu falimentele din capitolul 7 sau capitolul 13. Rețineți că aceste împrumuturi pot fi considerate subprime, ceea ce înseamnă că lucrează cu debitori care au medii financiare mai puțin favorabile.

Puteți cumpăra o mașină în timpul falimentului activ?

Este foarte dificil să cumpărați o mașină în timpul falimentului activ și majoritatea debitorilor au nevoie de permisiunea unei instanțe pentru a contracta alte împrumuturi în acest timp. De obicei, cel mai bine este să așteptați până la finalizarea depunerii falimentului pentru a contracta un împrumut, dacă este posibil.

În general, un faliment din capitolul 7 este finalizat în patru până la șase luni, în timp ce un faliment din capitolul 13 durează până la cinci ani. Chiar și după ce dosarul dvs. de faliment a fost descărcat, unii creditori vă pot solicita să așteptați încă 12 până la 24 de luni pentru a solicita un împrumut auto.

Cum afectează falimentul eligibilitatea pentru împrumutul auto

Creditorii iau în considerare debitorii cu un dosar de faliment cu risc ridicat. În esență, înseamnă că creditorul se teme că împrumutatul va contracta un împrumut și nu va face plăți. În acest caz, creditorul trebuie să reia mașina și să-și primească banii înapoi.

Depunerea de faliment are un impact negativ asupra creditului dvs., care este modul în care creditorii determină dacă sunteți un bun împrumutat. Dacă aveți un scor de credit mare, vi se oferă de obicei cele mai favorabile rate ale dobânzii. Dacă aveți un credit slab (obișnuit după declararea falimentului), creditorul vă poate percepe o rată a dobânzii foarte mare sau este posibil să nu vă aprobe deloc împrumutul.

Falimentul din capitolul 7 rămâne în raportul dvs. de credit până la 10 ani, iar o declarație de faliment din capitolul 13 rămâne în raportul dvs. de credit până la șapte ani. Odată ce falimentul a fost eliminat din raportul dvs. de credit și scorul dvs. se îmbunătățește, este mult mai ușor să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto.

Cum să obțineți un împrumut auto după faliment

Iată câteva modalități de a vă califica pentru un împrumut auto după faliment:

Lucrați cu un creditor subprime

Creditorii subprime lucrează cu debitori care au un credit scăzut sau care au depus faliment. Dacă scorul dvs. de credit este între 580 și 619, alegerea unui creditor subprime ar putea fi o opțiune bună, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB). Lucrul cu un creditor subprime nu garantează că vei fi aprobat. Cu toate acestea, cerințele de eligibilitate sunt mai puțin stricte.

Aplicați prin uniunea dvs. de credit

Cooperativele de credit au cerințe diferite față de băncile tradiționale și de alți creditori. Sunați uniunea de credit locală pentru a afla dacă vă pot ajuta să obțineți un împrumut auto după faliment. De asemenea, este posibil ca o uniune de credit să fie mai dispusă să aprobe împrumutul dvs. dacă sunteți deja membru al instituției lor.

Îmbunătățiți-vă scorul de credit

Îmbunătățirea scorului de credit este una dintre cele mai bune modalități de a obține aprobarea pentru un împrumut auto după faliment. Pentru a vă crește scorul, acordați prioritate plății facturilor cu cardul de credit și a altor plăți ale împrumutului la timp și integral. Utilizarea mai puțin decât creditul pe care îl aveți disponibil vă poate crește, de asemenea, scorul de credit. În plus, ați putea lua în considerare colaborarea cu o agenție nonprofit de consiliere în materie de credit dacă aveți nevoie de asistență suplimentară pentru a vă îmbunătăți creditul după faliment.

Comparați creditorii

Compararea mai multor creditori vă va îmbunătăți șansele de aprobare după faliment și vă poate ajuta, de asemenea, să obțineți cea mai bună rată de împrumut auto pentru situația dvs. Cu toate acestea, fiți atenți la tipurile de creditori pe care îi comparați. De exemplu, unii creditori fac publicitate pentru împrumuturi auto cu „aprobare garantată”, dar de obicei au rate uriașe ale dobânzii și plăți mari, în special pentru debitorii cu credit slab.

Ar trebui să iei un împrumut auto după faliment?

Dacă ar trebui să obțineți un împrumut auto după faliment depinde de situația dvs. unică. De exemplu, poate fi necesar să cumpărați o mașină după faliment pentru a ajunge la și de la locul de muncă. Dar doar pentru că poți obține un împrumut auto după faliment nu înseamnă că ar trebui.

O mașină este o achiziție majoră și majoritatea persoanelor care depun faliment nu sunt în cea mai bună poziție financiară. Dacă aveți absolut nevoie de un împrumut auto, asigurați-vă că luați în considerare modul în care acesta se încadrează în obligațiile dvs. financiare curente și comparați creditorii pentru a găsi cea mai accesibilă plată lunară.

Editor financiar și asigurări

Elizabeth Rivelli este o scriitoare independentă cu peste trei ani de experiență în finanțe personale și asigurări. Are cunoștințe extinse despre diverse linii de asigurări, inclusiv asigurări auto și asigurări de proprietate. Descrierea sa a apărut în zeci de publicații financiare online, precum The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes și Bankrate.