Este posibil să utilizați un împrumut cu capital propriu pentru a cumpăra o mașină?

Există mai multe modalități de finanțare a achiziției unei mașini noi sau second-hand, inclusiv prin utilizarea unui împrumut cu capital propriu.

În timp ce cumpărarea unei mașini cu un împrumut pentru locuință are beneficii unice, are și o serie de dezavantaje (și riscuri potențiale) de luat în considerare. Înainte de a utiliza un împrumut pentru a cumpăra un vehicul nou, luați în considerare compararea opțiunilor de împrumut ale creditorilor auto de mai jos.

Comparați cu ușurință opțiunile de împrumut auto de mai jos.

Ce este un împrumut cu capital propriu?

Un împrumut cu capital propriu vă permite să împrumutați bani împotriva capitalului propriu al casei dvs., folosind proprietatea dvs. ca garanție. Mai simplu spus, capitalul propriu este diferența dintre valoarea de piață a casei tale și soldul creditului tău ipotecar. Cu cât ai mai mult capital, cu atât poți împrumuta mai mulți bani.

Cu toate acestea, de obicei, nu puteți împrumuta întregul sold al capitalului propriu. În schimb, creditorul dvs. va autoriza o sumă de împrumut care reprezintă aproximativ 80% din valoarea evaluată a casei dvs. sau o parte din raportul combinat împrumut-valoare. Ca toate împrumuturile, rata dobânzii și alți termeni ai împrumutului vor depinde de scorul dvs. de credit și de factori similari.

Împrumuturile cu capital propriu vin în două tipuri:

Împrumuturi cu rată fixă

Împrumuturile cu rată fixă ​​de capitaluri proprii oferă debitorilor o sumă forfetară unică. Împrumuturile tradiționale cu capital propriu au un termen de rambursare stabilit, la fel ca un credit ipotecar convențional. Efectuați plăți lunare regulate, fixe, care includ atât principalul, cât și dobânda pe o anumită perioadă, de obicei între cinci și 15 ani.

Linii de credit pentru capital propriu (HELOC)

O HELOC este o linie de credit cu capital propriu. Gândiți-vă la asta ca la un card de credit rotativ, deoarece puteți utiliza soldul disponibil oricând este necesar. Odată rambursat, îl puteți folosi din nou și din nou.

Creditorul dumneavoastră va stabili termenul, iar dacă optați pentru acest tip de împrumut pentru locuință, așteptați-vă de la bancă să atribuie o rată variabilă a dobânzii. Perioada de retragere este de obicei între cinci și 10 ani, în timp ce perioada de rambursare ulterioară se poate prelungi cu un deceniu sau mai mult.

Poți cumpăra o mașină cu împrumut la domiciliu?

Puteți utiliza un împrumut cu capital propriu pentru orice achiziție, inclusiv o mașină nouă sau folosită. Cu toate acestea, utilizarea unui împrumut de capital pentru achiziționarea unei mașini este un proces mult diferit de obținerea de finanțare auto de la un dealer auto.

Adesea implică evaluarea casei tale pentru a-ți da seama exact cât de mult capital ai. De asemenea, există o limită a sumei de bani pe care o poți retrage, care va afecta cât de mult îți poți permite mașinile.

Beneficiile folosirii bunurilor imobiliare pentru a cumpăra o mașină

Capitalul propriu poate fi o sursă ușoară de bani. În plus, împrumuturile cu capital propriu vin cu dobânzi scăzute și posibile deduceri fiscale, făcându-le alegeri atractive pentru cumpărătorii de mașini. Iată câteva beneficii ale achiziționării unei mașini cu un împrumut la domiciliu:

Termeni flexibili de rambursare

Termenele de rambursare pentru majoritatea creditelor auto variază de la 24 de luni pentru o mașină uzată până la 84 de luni pentru un model nou. Un împrumut cu capital propriu vă oferă o perioadă mult mai lungă de timp pentru a vă rambursa datoria. Majoritatea băncilor vor prelungi termenele între 10 și 15 ani sau mai mult. De asemenea, de obicei, puteți plăti un împrumut pentru locuință anticipat, fără penalități, ceea ce nu este cazul tuturor împrumuturilor auto.

Plăți lunare reduse

Deoarece împrumuturile cu capital propriu au de obicei termene de rambursare mai lungi, veți plăti mai puțin în fiecare lună decât cu un împrumut auto. Cu unele plăți lunare pentru mașini noi care depășesc 1.000 USD, economisirea acelor bani ar putea face o mare diferență în situația dvs. financiară.

Dobândă mai mică

Majoritatea creditorilor percep rate ale dobânzii mai mici la împrumuturile cu capital propriu, deoarece acestea sunt garantate de casa ta. Dacă aveți un scor de credit excelent, este posibil să vă puteți califica pentru o rată de mai puțin de 3%.

Dezavantajele unui împrumut cu capital propriu

Obținerea unui împrumut pentru casă pentru a cumpăra o mașină poate părea o idee grozavă, mai ales dacă aveți un venit constant și un procent mare de capital propriu în casa dvs. Cu toate acestea, utilizarea unui împrumut cu capital propriu are dezavantaje. Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a alege această opțiune:

Risc de executare silită

Când contractați un împrumut pentru locuință, casa dvs. este folosită ca garanție. Aceasta înseamnă că, dacă ați neîndeplinit împrumutul, împrumutătorul vă poate bloca casa. Utilizarea proprietății dumneavoastră ca garanție doar pentru a cumpăra un vehicul este o opțiune riscantă, mai ales atunci când sunt disponibile metode mai sigure.

S-ar putea să te chinui să-ți vinzi casa

Dacă trebuie să-ți vinzi casa, s-ar putea să pierzi vânzarea. În special, aceasta poate fi o problemă dacă trebuie să-ți vinzi casa înainte de a-ți rambursa împrumutul de capital propriu. Dacă te găsești în mizerie cu ipoteca și valoarea casei tale scade, te-ar putea împiedica să vinzi complet casa.

Pierzi capitalul disponibil

Când folosiți capitalul propriu pentru a cumpăra un vehicul, nu mai aveți opțiunea de a utiliza capitalul propriu pentru o achiziție mai mare și mai importantă. De exemplu, dacă ai nevoie să găsești rapid numerar pentru a acoperi facturile medicale neașteptate, nu ai mai putea să-ți folosești capitalul propriu pentru a accesa numerar.

Adaugă costuri de amortizare

Deși valoarea de piață a casei tale este probabil în creștere, valoarea mașinii tale nu este. Vehiculul dvs. nou-nouț se va deprecia rapid și va pierde aproximativ 20% din valoare în primul an. Când cumpărați o mașină cu un împrumut pentru locuință, veți plăti vehiculul mult timp după ce valoarea acestuia a scăzut. Amintiți-vă că și piața imobiliară fluctuează. Deci, dacă valoarea casei tale scade, ai putea ajunge să dai băncii mai mult decât valorează.

Termene mai lungi de împrumut

În timp ce un avantaj al împrumuturilor cu capital propriu este o perioadă mai lungă de rambursare, acest termen prelungit poate chiar să depășească mașina dvs. De exemplu, dacă împrumutul dvs. pentru mașină este de 20.000 USD și aveți nevoie de 12 ani pentru a-l plăti folosind un împrumut cu capital propriu, este posibil să nu vă conduceți mașina la sfârșitul acelei perioade de 12 ani.

Dobânzi mai mari

Un termen mai lung de rambursare cu un împrumut pentru locuință înseamnă, de asemenea, să plătiți mai mulți bani în dobândă. Dacă alegeți un împrumut auto tradițional cu un termen de rambursare mai scurt de trei ani sau mai puțin, veți plăti mult mai puțină dobândă pentru vehicul.

Tentația de a cheltui mai mult

Dacă alegeți să contractați un HELOC în loc de un împrumut pentru locuință cu rată fixă ​​unică, ați putea fi tentat să cumpărați o mașină pe care chiar nu vă puteți permite. Rezistați impulsului de a vă cheltui soldul stocului pe măsură ce îl câștigați. În caz contrar, riscați să acumulați mai multe datorii și să vă puneți casa în pericol.