Înțelegeți-vă scorul FICO automat

Un scor FICO este sursa de bază pentru majoritatea companiilor de împrumut auto. De fapt, un tip unic de scor auto FICO a fost conceput special pentru împrumuturile pentru vehicule. Găsirea scorului auto FICO este destul de ușoară și o puteți face gratuit.

Vă vom explica cele mai importante lucruri pe care trebuie să le știți despre scorul dvs. FICO, inclusiv cum să vă găsiți scorul și cum să vă creșteți scorul.

Comparați cu ușurință creditorii de mașini folosind instrumentul de finanțare a mașinilor pentru mașini și șofer.

Ce este un FICO Auto Score?

Un scor FICO de bază măsoară cât de fiabil ești în achitarea datoriilor. Scorul FICO al împrumuturilor auto măsoară în mod specific capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumuturile auto.

Scorurile FICO de bază și FICO de împrumut auto folosesc modele diferite de scoruri de credit. Scorul FICO de bază variază de la 300 la 850, dar scorurile FICO automate variază de la 250 la 900.

Scorul automat FICO pe care îl urmăresc creditorii este măsurat folosind versiunea 9 XT de măsurare automată a punctajului. Această versiune este concepută pentru a lua în considerare ultimele 30 de luni de comportament al creditării utilizând datele din sistemul CreditVision al TransUnion.

Cinci factori principali contribuie la această versiune a scorului FICO automat:

• Istoria platilor
• Rata de utilizare a creditului
• Durata istoricului de credit
• Mixul de credite
• Credit nou

În plus, Auto FICO Scoring previne ca anumiți factori să vă afecteze în mod semnificativ scorul de credit.

De exemplu, facturile medicale neplătite nu implică aceeași penalizare ca și alte facturi neplătite. De asemenea, o plată în cont care a fost în colectare nu mai contează în scorul dvs. de credit.

Cum pot verifica scorul meu automat FICO?

Este întotdeauna o idee bună să vă verificați scorul auto FICO înainte de a contracta un împrumut auto. Acest lucru vă va oferi o idee despre ce vă puteți aștepta în ceea ce privește condițiile de împrumut și ratele dobânzilor. Verificarea scorului auto FICO este ușor și o puteți face direct de la FICO.

Un raport unic de la un singur birou de credit, fie că este Experian, TransUnion sau Equifax, costă aproximativ 20 USD, deși puteți obține un raport de la toate trei pentru 60 USD. În funcție de birou, cel mai bine este să obțineți scorul dvs. de credit de la credite multiple. birouri pentru a obține o imagine clară a scorurilor dvs. la nivel general.

De exemplu, imaginați-vă că aveți un scor de credit de aproximativ 665. TransUnion vă raportează scorul ca 667, în timp ce Equifax îl raportează ca 660. Raportul TransUnion vă va plasa în categoria primară, în timp ce raportul Equifax vă va plasa în categoria non-primară. categorie. Majoritatea creditorilor nu dezvăluie ce birou folosesc pentru a rula rapoartele de credit.

Rețineți că fiecare raport pe care îl primiți de la FICO va fi valabil doar 30 de zile. Aceste rapoarte funcționează ca un instantaneu al creditului dvs. la momentul respectiv, care se schimbă constant în funcție de activitățile dvs. financiare.

Dacă sunteți interesat să vă monitorizați în mod constant creditul, FICO oferă abonamente care vă permit să fiți la curent cu modificările de credit. Toate planurile de membru FICO includ monitorizarea creditului.

De asemenea, puteți obține informații despre modul în care vă văd creditorii, precum și o defalcare detaliată a scorului dvs. de credit, cu un grafic al istoricului creditului și al plăților. Aceste abonamente pot include, de asemenea, funcții precum asigurarea de furt de identitate și servicii de restaurare a identității.

Ce este un scor FICO bun?

În general, un scor bun de credit este un scor de 670 sau mai mare. Dacă aveți un credit bun, aveți cele mai mari șanse de a obține condiții de împrumut favorabile. Pentru a obține cele mai mici rate ale dobânzii și cele mai bune condiții posibile de împrumut, vă recomandăm să urmăriți un scor de credit în categoria excelentă (720 până la 850).

Dacă nu aveți un scor de credit bun, este posibil ca unii creditori să nu lucreze cu dvs. Deși există creditori specializați în acordarea de împrumuturi persoanelor cu credit subprime sau chiar subprime profund, rata dobânzii la aceste împrumuturi este de obicei foarte mare. De exemplu, debitorii subprime profund ar putea asigura o rată a dobânzii de până la 20% atunci când contractează un împrumut.

Pot să-mi verific scorul FICO gratuit?

Există câteva modalități de a vă verifica gratuit scorul de credit. Multe bănci, uniuni de credit și emitenți de carduri de credit vor oferi rapoarte de credit gratuite. Experian, de exemplu, vă oferă un scor FICO gratuit ca parte a serviciului său de raportare de credit. AnnualCreditReport.com vă permite, de asemenea, să obțineți un raport gratuit de la cele trei birouri de credit majore o dată pe an.

Cum să vă îmbunătățiți scorul auto FICO

Înainte de a începe să aplicați pentru un împrumut auto, cel mai bine este să obțineți cel mai mare scor FICO auto posibil. Din fericire, există câteva modalități de a-ți crește scorul:

Plătește-ți cardurile de credit

Una dintre cele mai rapide moduri de a vă îmbunătăți scorul de credit este să vă plătiți soldurile cardului de credit. Acest lucru poate fi dificil dacă aveți un buget limitat, dar dacă nu aveți solduri ale cardurilor de credit de la o lună la alta poate face minuni pentru scorul dvs. de credit general. Aducerea soldului la zero cât mai curând posibil vă poate ajuta să vă măriți creditul înainte de a obține un împrumut.

Plătește mai mult decât minimul

Pentru a vă menține scorul de credit, vi se cere să efectuați o plată minimă din soldul cardului dvs. de credit. Dar dacă vă puteți permite să plătiți mai mult decât minimul, vă puteți îmbunătăți scorul de credit. Plata mai mult decât minimul arată creditorilor că vă puteți achita confortabil datoria cardului de credit. De asemenea, veți plăti mai puțină dobândă atunci când o plătiți mai repede.

Plătiți încasările

Colectatorii de datorii pot fi greu de tratat, dar achitarea colecțiilor este esențială pentru a vă crește scorul de credit. Dacă aveți datorii în colecții, aproape sigur, scorul dvs. de credit va scădea, ceea ce poate face dificilă calificarea pentru condiții favorabile de împrumut auto.

Păstrați utilizarea creditului la un nivel scăzut

Fiecare card de credit are o limită. Dacă te apropii de această limită, scorul tău de credit ar putea scădea. Menținerea nivelului scăzut de utilizare a creditului este o modalitate excelentă de a vă îmbunătăți scorul de credit înainte de a obține un împrumut auto. În general, folosirea a 30% sau mai puțin din creditul alocat arată creditorilor că sunteți un împrumutat de încredere.