Plățile cu mașina de 1000 USD pe lună (sau mai mult) sunt dureros de frecvente

• Un nou set de date arată ceea ce am văzut timp de câteva luni: plățile lunare pentru împrumuturile pentru mașini noi ating și depășesc patru cifre la o rată dureros de mare.
• Un motiv este creșterea ratelor dobânzilor, care la rândul lor sunt afectate de problemele lanțului de aprovizionare și de inflație.
• Un alt motiv: un număr tot mai mare de clienți tind să datoreze mai mult vehiculul cu care îl tranzacționează decât merită, ispitindu-i să transfere capitalul negativ la următoarea lor achiziție.

Ponderea împrumuturilor pentru mașini noi cu o plată lunară de peste 1.000 de dolari a atins un nivel record anul trecut, arată noile date de la Edmunds. Compania spune că 15,7% dintre cumpărătorii care au finanțat o mașină nouă în al patrulea trimestru din 2022 s-au înscris pentru plăți lunare de patru cifre.

Este în creștere de la 10,5% în 2021, o creștere de aproape 50% a ponderii totale. Constrângerile de ofertă și inflația au pus presiune în creștere asupra prețurilor, în timp ce acea criză inflaționistă în sine a dus la rate ale dobânzilor mult mai mari. Consumatorii au încercat să țină seama de creșterea prețurilor cheltuind mai mulți bani în avans, ducând plata medie în avans la 6780 USD. Markupurile, care de obicei nu pot fi finanțate la fel de ușor ca numerarul pentru MSRP al unui vehicul, probabil a contribuit la creșterea avansului mediu. .

Starea cu capul în jos înrăutăţeşte lucrurile

Edmunds vede, de asemenea, creșterea plăților pentru mașini și o piață umflată ca o combinație potențial periculoasă. În al patrulea trimestru din 2022, 17,4% din achizițiile de mașini noi tranzacționate au avut capitaluri proprii negative în noul împrumut. Aceasta înseamnă că încă mai datorau mai mult decât valoarea mașinii cu care au tranzacționat, forțându-i să transfere banii datorați în noua achiziție. În cazul unui accident de piață, dacă o proporție mai mare de proprietari datorează mai mult decât valoarea vehiculelor lor, acest lucru ar putea, în cel mai rău caz, să provoace o criză. În cel mai bun caz, piața ar vedea probabil o încetinire a achizițiilor de mașini noi.

„Echitatea vehiculului este într-adevăr o poveste a două angrenaje de consum în ultimii ani”, a spus Ivan Drury, directorul de informații la Edmunds. „La începutul pandemiei, consumatorii au beneficiat de rate scăzute ale dobânzilor și valori ridicate de tranzacționare, ajutând la protejarea chiar și a celor mai discutabile decizii de finanțare împotriva câștigurilor de capitaluri proprii. Această confluență unică a forțelor pieței i-a determinat pe unii proprietari de vehicule să poată profita de capitaluri proprii pozitive pentru împrumuturile lor și chiar pentru contractele de leasing. Dar, pe măsură ce ne-am mutat într-un mediu de scădere a valorilor mașinilor uzate și de creștere a ratelor dobânzilor în ultimele luni, consumatorii au devenit mai puțin izolați de acele decizii de creditare mai riscante și suntem văzând doar vârful aisbergului de acțiuni negative.”