Poți refinanța un împrumut auto?

Un împrumut auto este un aranjament contractual, în care sunteți blocat pe durata împrumutului și sunteți de acord să efectuați o anumită plată în fiecare lună. Cu toate acestea, este posibil să ieși dintr-un împrumut auto printr-un proces numit refinanțare.

Când refinanțați un împrumut auto, în esență schimbați împrumutul actual cu unul nou. Refinanțarea vă poate ajuta să vă asigurați o rată a dobânzii mai mică, o plată lunară mai ieftină sau un alt termen de rambursare.

Refinanțarea unui împrumut auto poate fi o opțiune excelentă pentru unii debitori, dar totul depinde de situația dvs. În acest ghid pentru refinanțarea împrumuturilor auto, vă vom explica când are sens să refinanțați și când nu și vă vom ajuta să vă dați seama dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs.

Sunteți gata să vă refinanțați împrumutul auto? Comparați cu ușurință creditorii de mai jos.

Ghișeul dvs. unic pentru a compara împrumuturile auto.

Introduceți detaliile dvs. pentru a vedea cât puteți economisi la împrumuturile auto.

Motive pentru a refinanța un împrumut auto

Există multe motive pentru care proprietarii de mașini își refinanțează datoria. Indiferent dacă sunteți în căutarea unei plăți mai mici sau a unui termen mai lung, le puteți obține pe ambele cu un nou împrumut. Iată câteva situații în care această strategie ar putea avea sens:

Ratele dobânzilor sunt scăzute

Ratele dobânzilor la împrumuturile auto fluctuează constant. Dacă ratele au scăzut de când ați contractat împrumutul, poate doriți să luați în considerare refinanțarea, care vă poate ajuta să plătiți mai puțini bani în timp. De exemplu, dacă împrumutul auto inițial de 36.000 USD a venit cu o rată a dobânzii de 7%, chiar și cu doar un punct, ați putea economisi 1.012 USD în 60 de luni.

Scorul dvs. de credit s-a îmbunătățit

Creditorii folosesc o varietate de factori pentru a calcula rata dobânzii la împrumutul auto, inclusiv scorul dvs. de credit. Dacă scorul dvs. de credit s-a îmbunătățit de la data inițierii împrumutului, refinanțarea vă poate ajuta să obțineți condiții de împrumut mai favorabile, ceea ce ar putea reduce plățile lunare.

Dealerul v-a scris împrumutul

Dacă ți-ai finanțat mașina de la reprezentanța de unde ai cumpărat-o, ai putea plăti în exces. Unele dintre aceste companii percep o dobândă mai mare decât băncile obișnuite sau creditorii online și apoi își pun profitul în buzunar. Refinanțarea împrumutului aranjat de dealer cu un alt creditor vă poate ajuta să economisiți bani.

Prima ta ofertă nu a fost grozavă

Cumpărarea unei mașini poate fi o experiență foarte interesantă, dar poate umbri și părți importante ale procesului de cumpărare, cum ar fi alegerea unui împrumut bun. Dacă ai acceptat prima ofertă de credit oferită de bancă, poate merită să cauți condiții mai bune, chiar dacă situația ta financiară și piața nu s-au schimbat.

Aveți nevoie de plăți lunare mai mici

Mulți proprietari de mașini își refinanțează împrumuturile pentru a obține o plată mai ieftină. Dacă bugetul dvs. lunar este strâns și reducerea plății lunare pentru mașină vă va ajuta în mod semnificativ, refinanțarea vă poate ajuta. Doar așteptați-vă să plătiți mai mult în general dacă îl prelungiți dincolo de data inițială de expirare a împrumutului.

Când să evitați refinanțarea

Refinanțarea împrumutului inițial al vehiculului dumneavoastră nu este întotdeauna o alegere bună. Iată câteva situații în care refinanțarea ar putea să nu merite:

Sunteți aproape de data plății

Dacă sunteți pe cale să vă plătiți împrumutul, refinanțarea probabil nu este o idee grozavă. Deoarece băncile avansează dobânda, veți plăti majoritatea acestor taxe în avans. Cu cât aștepți mai mult pentru a refinanța, cu atât vei economisi mai puțini bani. Poate fi o decizie financiară mai bună să rămâneți cu creditorul dvs. actual și să faceți plățile lunare până când o soluționați complet.

Împrumutul inițial este „cu susul în jos”

A fi cu susul în jos față de împrumutul original înseamnă că datorezi băncii mai mulți bani decât valorează mașina ta. Se mai numește și capitaluri proprii negative și înseamnă că s-ar putea să vă fie dificil să refinanțați. Deoarece vehiculul dumneavoastră este garanție, majoritatea creditorilor nu vor aproba un împrumut care depășește valoarea reală de piață. Singura modalitate de a inversa capitalul propriu negativ este să efectuați o sumă forfetară mare, ceea ce vă reduce soldul împrumutului.

Mașina ta este prea veche

Majoritatea creditorilor nu vor refinanța un împrumut dacă mașina ta este prea veche sau are un kilometraj mare. De exemplu, dacă mașina dvs. are o vechime de peste 10 ani sau dacă are un odometru care arată peste 100.000 de mile, este posibil să aveți dificultăți în a găsi un creditor dispus să refinanțeze.

Cerințele variază în funcție de instituția financiară, așa că întrebați-vă agentul despre cerințele lor pentru a vedea dacă refinanțarea este încă o opțiune pentru dvs.

Ratele dobânzilor sunt în creștere

Dacă ratele dobânzilor cresc, poate doriți să așteptați înainte de a vă refinanța datoria. Este posibil să nu reușiți să găsiți un creditor care să vă ofere o dobândă mai mică decât cea pe care o plătiți în prezent. În acest caz, refinanțarea creditului este lipsită de sens, chiar dacă situația ta financiară s-a îmbunătățit.

Costurile depășesc beneficiile

Refinanțarea de obicei nu este gratuită, așa că cercetarea cheltuielilor potențiale, cum ar fi penalitățile de plată anticipată, este esențială. Banca dvs. vă poate percepe o sumă importantă pentru achitarea împrumutului actual pentru mașină înainte de termen. În funcție de modul în care creditorul dvs. a scris contractul, este posibil să rămâneți chiar blocați cu o factură pentru suma totală a dobânzii atunci când aceasta este scadentă.

Ai nevoie de credit în viitorul apropiat

Refinanțarea împrumutului dvs. auto va duce probabil să scadă temporar scorul dvs. de credit. Prin urmare, s-ar putea să nu fie o mișcare bună dacă vă gândiți la o altă achiziție mare. De exemplu, dacă intenționați să solicitați un credit ipotecar în curând, este posibil să doriți să amânați refinanțarea împrumutului auto, astfel încât scorul dvs. de credit să rămână cât mai ridicat posibil.

Puteți refinanța un împrumut auto în orice moment?

Fiecare creditor are cerințe diferite cu privire la momentul în care puteți refinanța un împrumut auto. Multe bănci nu vor accepta o cerere de refinanțare dacă tocmai ați deschis împrumutul auto existent în ultimele câteva luni. Cu toate acestea, puteți găsi alte instituții financiare care vă permit să refinanțați în orice moment.

Nu există un moment mai bun pentru a vă refinanța datoria. Dacă puteți economisi bani obținând un alt împrumut, ar trebui să începeți procesul. Nu uitați că majoritatea creditorilor au cerințe pentru momentele în care nu mai puteți aplica pentru refinanțare.

Cine este eligibil să refinanțeze un împrumut auto?

Fiecare creditor are propriile cerințe de eligibilitate pentru refinanțare. Cu toate acestea, există mai mulți factori comuni. Înainte de a trimite cererea dvs., discutați cu creditorul pentru a afla mai multe despre criteriile specifice ale acestora. Veți dori să vă asigurați că îndepliniți cerințele de bază de eligibilitate pentru împrumut pentru a vă refinanța împrumutul curent, care includ de obicei:

• Sursă obișnuită de venit
• Raportul datorie/venit scăzut
• Scor de credit bun (minimum 670)
• Dovada reședinței (contract de închiriere, declarație ipotecară sau factură de utilități)

Sfaturi de urmat pentru refinanțarea împrumuturilor auto

Dacă puteți economisi bani pe împrumutul dvs. auto, este o idee bună să luați în considerare refinanțarea. Iată câteva sfaturi de care trebuie să ții cont atunci când iei decizia:

Uită-te in jur

Înainte de a accepta un nou împrumut, petreceți ceva timp la cumpărături. Veți dori să primiți câteva scrisori de pre-aprobare pentru a compara ratele dobânzilor și termenii de la mai mulți creditori. Este important să obțineți mai mult de o cotație, iar cu o simplă interogare asupra raportului dvs. de credit, scorul dvs. de credit nu va fi afectat.

Luați în considerare costurile

Refinanțarea unui împrumut auto vine cu comisioane care, în cele din urmă, vă vor afecta economiile generale. Înainte de a refinanța, discutați cu creditorul actual despre orice comisioane pe care va trebui să le plătiți, cum ar fi o penalitate de plată anticipată.

De asemenea, ar trebui să înțelegeți ce taxe va percepe noul dvs. creditor, cum ar fi comisionul de inițiere. Dacă aceste costuri ajung să depășească economiile dvs., probabil că nu merită să vă refinanțați împrumutul auto.

Înțelegeți impactul creditului

Când refinanțați un împrumut auto, banca va face o investigație de credit. Această acțiune vă va reduce scorul de credit cu câteva puncte, dar acesta nu este singurul factor în joc aici. Odată ce vă deschideți noul împrumut, vârsta medie a conturilor dvs. de credit va scădea, ceea ce vă poate scădea și mai mult scorul.

Începeți cu banca dvs

Vă sfătuim să începeți procesul de refinanțare cu banca dumneavoastră personală. Există beneficii în a lucra cu o instituție financiară cu care sunteți deja într-o relație. De exemplu, este posibil să vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică și să vă creșteți șansele de aprobare. Chiar dacă scorul dvs. de credit nu este perfect, banca dvs. poate fi totuși dispusă să colaboreze cu dvs., mai ales dacă aveți un istoric financiar solid.